Significado completo de nome sujo
Ter o “nome sujo” não é um termo jurídico, mas uma forma popular de dizer que a pessoa está negativada. A negativação é o registro de uma dívida em aberto nos cadastros de proteção ao crédito — mantidos por birôs como Serasa Experian, SPC Brasil e Boa Vista. Esse registro sinaliza ao mercado que aquele CPF tem uma pendência financeira não resolvida.
Enquanto o nome está negativado, bancos e lojas enxergam a pessoa como de maior risco. Na prática, isso costuma dificultar a aprovação de empréstimos, cartões de crédito, financiamentos, compras parceladas e até a locação de imóveis.
Como o nome fica sujo (negativado)?
O processo costuma seguir estas etapas:
- A pessoa deixa de pagar uma dívida (fatura de cartão, empréstimo, conta, financiamento).
- O credor, ou o fundo que comprou o crédito, encaminha a dívida a um birô de crédito.
- Antes de negativar, o birô deve notificar previamente o consumidor por escrito, informando sobre a inclusão (exigência do Código de Defesa do Consumidor, art. 43, §2º, e da Súmula 359 do STJ).
- Se a dívida não for regularizada, o nome é incluído na lista de inadimplentes.
Como limpar o nome
Guia completo: veja o passo a passo detalhado, com como consultar o CPF e negociar, em Como limpar o nome: negocie suas dívidas e saia do CPF negativado.
Existem basicamente três caminhos para limpar o nome:
- Descubra suas dívidas. Atenda às ligações da Millennium Cobranças ou responda às mensagens de alerta que enviamos a você para ver quais débitos estão negativados e quem são os credores.
- Negocie ou pague a dívida. Entre em contato com o credor original ou com a assessoria/fundo responsável pela cobrança e feche um acordo dentro das condições oferecidas. Pagar é o caminho mais rápido para a baixa.
- Aguarde a baixa. Após o pagamento, o credor comunica o birô, e o nome costuma ser retirado da lista em até cinco dias úteis.
Há ainda a baixa automática pelo tempo: pelo artigo 43, §1º, do Código de Defesa do Consumidor, uma informação negativa não pode permanecer nos cadastros por mais de cinco anos. Depois desse prazo, o nome deve ser limpo mesmo que a dívida não tenha sido paga — mas atenção: isso não significa que a dívida deixou de existir, apenas que ela sai do cadastro.
Nome sujo é a mesma coisa que score baixo?
Não. São conceitos ligados, mas diferentes:
| Nome sujo (negativação) | Score baixo | |
|---|---|---|
| O que é | Registro de uma dívida não paga nos cadastros | Pontuação de risco (0 a 1.000) |
| Efeito | Bloqueia ou dificulta muito o crédito | Reduz as chances, mas não é um bloqueio direto |
| Como resolver | Pagar ou negociar a dívida | Construir histórico de bons pagamentos |
Estar negativado derruba o score, mas é possível ter score baixo mesmo sem estar com o nome sujo.
Perguntas frequentes sobre nome sujo
O que significa estar com o nome sujo?
Como limpar o nome sujo?
Quanto tempo o nome fica sujo?
Paguei a dívida e o nome continua sujo. O que fazer?
Fui negativado sem ser avisado. Isso é permitido?
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